利率升升升 现在房贷按揭最好的选择是它

美国刚刚于上周加息，市场普遍预期美联储还会再提高利率1.25个百分点，本周日签定的美墨加贸易协议（USMCA），令市场更加明晰，加拿大央行加息步伐将加快，加拿大的按揭利率也将会追随美国上升。

五年固定利率

据环球邮报记者Robert McLister分析，目前，五年期固定按揭利率仍然只有约3%的水平，相当于十年平均，远低于长期平均利率。鉴于未来还会有更多次的加息，能够拿到低于3%的利率，无疑已经是最好的选择。

但是要谨记，如果按揭贷款还没有到期，就重置利率，或者更换贷款机构，会有罚款，所以最好选一家罚款比较少的贷款机构。

根据ratespy.com网站显示，目前市场上的五年期固定按揭利率，有保险的贷款利率为3.19%或更低，无保险的为3.44%或更低。

混合利率
你也可以选择把鸡蛋放在两个篮子里（固定和浮动利率）。混合按揭利率（hybrid mortgage）是预期未来可能会有减息，因为利率太高会抑制消费，打压经济。

根据加拿大按揭专业人士协会的数据，目前每17个加拿大贷款者中就有1人选择混合利率。

目前市场上的混合利率是：2.99%或更低（保险按揭）和3.09%（无保险按揭）或更低。

浮动利率
银行的最优惠利率会随着央行加息继续攀升。如果加拿大还有三到四次加息，浮动利率必须足够低，以抗衡五年固定按揭利率，所以，最好要能拿到最优惠利率减0.90%或更多的折扣。另外，浮动利率的罚款较轻，通常只有三个月的利息。不过，如果你没有足够的现金储备，最好不要选择浮动利率，因为一旦通胀飙升，最优惠利率上调，你要支付的贷款利息也会随着增加。

目前市场上的最佳浮动利率是：2.49%或更低（保险按揭）和2.79%（无保险按揭）。

其他利率
McLister分析，目前一至三年的短期固定利率都超过3%的水平，所以并不建议大家采用，除非你是确实很需要一笔短期的融资。四年期的固定按揭利率基本上与五年期的相同，却少了一年的利率保护，所以也不太合理。
最后，超过五年期的利率往往都太高，同时罚款也会更贵。