今日起 加拿大购房贷款需通过“压力测试”

近日，加拿大联邦自由党政府出台新政，对房地产市场进行调控，确保加拿大人能够在银行低利率的时候能够负担得起抵押贷款。

10月17日起， 加拿大购房申请房贷需通过“压力测试”才能获得批准。 被用于批准高比率抵押贷款(high-ratio mortgages)的压力测试将被适用于所有新的贷款申请人，包括那些首付超过20%的购房者。压力测试的目的在于确保借款人在贷款利率上涨的情况下仍然有能力负担房贷。购房者的条件不仅要满足贷款合同中的协商利率，也要符合加拿大央行(Bank of Canada)公布的五年期固定利率，该固定利率是加拿大六大银行利率的平均值，通常比协商利率略高。9月28日，加拿大六大银行五年期平均贷款利率为4.64%。

另外，压力测试还要求购房者用于家庭维持方面的成本(home-carrying costs)不得高于其收入的39%，如偿还房屋贷款、取暖费、税等，包括其他债务支出在内的总债务支出(total debt service)比例不得超过44%。

受影响人：该措施将对那些可能拿出至少20%首付款，但如果贷款利率上涨就可能导致偿贷能力不足的购房者，同时也影响那些试图申请购买政府支持的低利率贷款保险的借款人。

举例来说， 一个年收入8万元，首付4万元的普通首次买房者，之前有能力购买最高52万元的物业，新措施后最多只能买42.5万元的物业。另一个例子，年收入7万元，首付5%，每月非按揭贷款，如汽车贷款是500元的申请者，如果按照各大银行提供的特别优惠五年期固定利率2.44%，可以买到37万元的物业。但是在压力测试下，按央行标准利率4.64%申请按揭，只能买28万元的物业。

按揭经纪指出，这种情况下，很多客户只有等到攒够更多首付后再买。因而新的房贷措施预计将会打击房地产市场的需求。